Czym jest limit w koncie?
Limit odnawialny w koncie to rodzaj kredytu, którego istotą jest to, że niemal dowolnie korzystamy z pieniędzy, które pożycza nam bank. Jeśli podpisaliśmy umowę z bankiem i posiadamy rachunek rozliczeniowo – oszczędnościowy z limitem na koncie, możemy korzystać z pieniędzy, których de facto nie posiadamy. Napisaliśmy, ze niemal dowolnie możemy korzystać z pieniędzy banku – oczywiście chodzi o to, że bank udostępnia nam ustaloną sumę pieniędzy do rozdysponowania na dowolny cel nawet wtedy, gdy nasze środki się skończyły i saldo jest zerowe. Następnie z wpływających na nasz rachunek bankowy wpłat (np. z wypłaty) dochodzi do spłaty kwoty zadłużenia określonego w limicie. W praktyce wygląda to tak, że gdy pan Kowalski podpisał umowę z bankiem o limit w koncie w wysokości 10 000 zł, oznacza to, że gdy w danym momencie zgromadzone przez niego środki własne na rachunku się skończą i wyniosą 0 zł, to pan Kowalski będzie dysponował kwotą 10 000 zł. Oczywiście nie musi wykorzystać ich w pełni, a limit zostanie spłacony ze środków, które wpłyną na konto.
Na co zwrócić uwagę przy zawieraniu umowy o prowadzenie limitu?
Decydując się na zawarcie umowy z bankiem o prowadzenie limitu, warto, abyśmy zwrócili uwagę na poszczególne warunki:
- Na jaki okres zawierana jest umowa i na jakich warunkach będzie możliwe jego przedłużenie;
- Jaki jest koszt prowadzenia limitu (oprocentowanie);
- W jaki sposób pobierany jest koszt korzystania z limitu (z końcem miesiąca, czy z góry);
- Czy korzystając z limitu w danym banku, możemy liczyć na inne usługi na preferencyjnych warunkach np. karta kredytowa;
- Wysokość limitu – czyli jak wysoki limit proponuje przydzielić nam bank, może to być np. dwukrotność naszych dochodów;
- Wysokość kosztów przyznanego limitu w stosunku do jego wysokości, czasami wyższy limit może być znacznie droższy niż limit mniejszy.
Z jakimi formalnościami związane jest uruchomienie limitu w koncie?
W większości banków niezbędne dla uruchomienia limitu odnawialnego jest:
- Złożenie wniosku o udostępnienie tego produktu;
- Udanie się do oddziału banku, celem dopełnienia formalności lub podpisanie umowy dostarczonej przez kuriera (gdy składaliśmy wniosek online)
- Jeśli jesteśmy nowym klientem banku i nie posiadamy historii wykonywanych transakcji na koncie, a wnioskujemy o wysoki limit, bank może przeprowadzić weryfikację naszej zdolności kredytowej w tym poziomu naszych dochodów. Weryfikacja ta ma na celu ocenę, czy będziemy w stanie spłacić wnioskowany limit i ponosić dodatkowe koszty związane z jego obsługą;
- Jeśli wnioskujemy o limit, możemy być poproszeni o przedstawienie dodatkowych dokumentów, wskazujących na nasze zatrudnienie i nasz miesięczny dochód.
Większość stałych posiadaczy rachunku w danym banku może spodziewać się przyznania limitu odnawialnego. Jeśli natomiast zdarzy się sytuacja, że limit nie zostanie nam przyznany, a potrzebujemy szybkiej gotówki, to możemy skorzystać również z pożyczki przez Internet.