Co to jest lokata?
Lokata jest najbardziej popularnym instrumentem inwestycyjnym. Inwestor decyduje się „zamrozić” swoje oszczędności na pewien czas, a bank może wtedy nimi dowolnie dysponować. Za to wynagradza swojego klienta korzystnym oprocentowaniem. To generowane odsetki są zarobkiem.
Warto wiedzieć, że lokata na 3 miesiące czy założona na inny okres, jest jednym z nielicznych instrumentów inwestycyjnych, który nie wiąże się z nawet najmniejszym ryzykiem utraty wniesionego kapitału. Inwestor ma więc pewność, że w każdej sytuacji jego oszczędności nie ulegną pomniejszeniu. Nawet wtedy, gdy zerwie warunki umowy i zamknie lokatę wcześniej. Stracić może jedynie część wygenerowanych odsetek.
Lokata terminowa
Lokaty można dzisiaj zakładać na dowolny czas. Najbardziej popularna jest lokata na 3 miesiące, 6 miesięcy i maksymalnie 1 rok, ale warto zaznaczyć, że lokaty można zakładać nawet na 1 dzień.
Należy przy tym podkreślić, że inwestor może liczyć na większy zysk, kiedy ulokuje swoje oszczędności na dłużej. Instytucje bankowe rekomendują te, których umowa opiewa na okres nawet kilku lat.
Wartość lokaty
To nie prawda, że inwestorem może zostać jedynie osoba, która posiada pokaźną nadwyżkę pieniędzy. Okazuje się, że lokata na 3 miesiące może zostać założona nawet wtedy, gdy inwestor chce na ten cel przeznaczyć kilkaset złotych.
Pewne jest jednocześnie, że im więcej kapitału ulokuje inwestor, tym na większy zysk może liczyć. Banki rekomendują, że naprawdę wartościowe pomnażanie oszczędności może odbywać się wtedy, gdy na lokatę zostaną przeznaczone pieniądze w kwocie co najmniej 10 000 złotych. Przeciętny polski inwestor przeznacza na ten cel średnio jedynie 5 000 złotych.
Rankingi lokat – na co zwracać uwagę?
Początkujący inwestorzy powinni skorzystać z publikowanych przez banki rankingów lokat. To one dadzą najlepszy obraz i porównanie różnych ofert. Co ważne, osoby, które decydują się ulokować swój kapitał, popełniają najczęściej podstawowy błąd. Patrzą jedynie na wysokość oprocentowania.
Trzeba jednak brać pod uwagę, że banki określają wysokość oprocentowania zazwyczaj w skali roku. Jeśli celem inwestora będzie lokata na 3 miesiące, „obiecane” przez bank odsetki nigdy nie zostaną wygenerowane. Patrzeć należy również na ograniczenie dotyczące wartości wniesionego kapitału czy okres obowiązywania umowy. Ważne są też dodatkowe warunki, na przykład możliwość swobodnego dysponowania wniesionymi środkami czy dopłaty gotówki, która również podlegać będzie oprocentowaniu.